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當(dāng)我們 10 年前推出Stripe Connect時(shí)，軟件、支付和金融服務(wù)之間的關(guān)系看起來與今天大不相同。 

軟件即服務(wù) (SaaS) 行業(yè)還很年輕，采用率很低：2011 年（Connect 首次亮相的前一年），只有 29%的中小型企業(yè) (SMB) 使用基于云的服務(wù)。這些服務(wù)中很少有包括集成支付的，中小型企業(yè)可能會求助于其軟件提供商提供銀行服務(wù)的想法會很奇怪。

簡而言之，SaaS、支付和金融服務(wù)是碎片化的，大量的經(jīng)濟(jì)機(jī)會被浪費(fèi)在裂縫中。

快進(jìn)十年，一切都變了。 

現(xiàn)在有數(shù)以千計(jì)的 SaaS 解決方案為數(shù)百個(gè)業(yè)務(wù)線和垂直行業(yè)提供專業(yè)產(chǎn)品，例如用于獨(dú)立比薩店的Slice 、用于臨床醫(yī)生的SimplePractice和用于沙龍的StyleSeat。反過來，大多數(shù)企業(yè)在基于云的 SaaS 產(chǎn)品上運(yùn)行其整個(gè)運(yùn)營。

在我們最近與 Edgar, Dunn & Company 進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查中，67% 的中小型企業(yè)表示他們至少訂閱了一種基于云的軟件解決方案，其中 73% 的中小型企業(yè)報(bào)告將支付與他們的一個(gè)或多個(gè)軟件工具集成在一起，65%回答說他們可能會考慮軟件供應(yīng)商提供的金融服務(wù)。

Connect 的歷史與這種戲劇性的轉(zhuǎn)變緊密交織在一起。隨著 Connect 成立 10 周年，我們希望分享我們對這些變化意味著什么以及我們認(rèn)為這個(gè)商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展方向的看法。

所有人的數(shù)字支付

十年前，想要在線銷售的企業(yè)必須首先經(jīng)歷申請商家?guī)舻暮臅r(shí)過程。而且，如果一個(gè)軟件平臺想要將支付集成到其產(chǎn)品中，它就必須投入大量資源來構(gòu)建該基礎(chǔ)設(shè)施本身。

我們創(chuàng)建了 Connect 來解決這個(gè)問題。 

Connect 是一種多方支付解決方案，可讓軟件開發(fā)人員將支付方式本地嵌入到他們的產(chǎn)品中。Connect 用戶可以快速加入企業(yè)以允許他們接受付款、在客戶與其業(yè)務(wù)用戶之間創(chuàng)建自定義資金流并支付收入。

許多公司都采用了 Connect，包括Carvana等市場，它使用 Connect 為其二手車在線市場提供動(dòng)力，以及Twitter和Spotify等媒體平臺，它們使用 Connect 讓創(chuàng)作者通過他們的受眾獲利。最近，企業(yè)一直在采用 Connect；福特汽車公司將使用 Connect為客戶和經(jīng)銷商擴(kuò)展其電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施。

但最顯著的變化發(fā)生在軟件平臺上，它代表了超過 60% 的 Connect 用戶。他們通過將訂閱收入與支付貨幣化相結(jié)合，改變了他們的商業(yè)模式。

為軟件平臺及其用戶提供支持

集成 Connect 的軟件公司包括最受歡迎的商務(wù) ( Shopify )、CRM ( Salesforce )、會計(jì) ( Xero ) 和全渠道 POS 和商務(wù) ( Lightspeed Commerce ) 平臺，以及服務(wù)于特定行業(yè)垂直領(lǐng)域的平臺，例如健身房 ( Mindbody )到非營利組織（Classy）到農(nóng)場（Ambrook）。

“為在線或店內(nèi)客戶提供快速、積極的支付體驗(yàn)至關(guān)重要，我們希望這是我們的商家始終可以提供的。Lightspeed Commerce 支付總經(jīng)理 Jona Georgiou 說：

在大流行期間，使用 Connect 的平臺和企業(yè)持續(xù)增長。從 2020 年 3 月到 2022 年 3 月，使用 Connect 的軟件平臺服務(wù)的企業(yè)數(shù)量增長了 88%，跨 Connect 軟件平臺處理的總支付量增加了兩倍多。

舉兩個(gè)例子，在 2019 財(cái)年和 2021 財(cái)年之間，Shopify 的商戶解決方案收入（包括支付處理服務(wù)）增長了約 250%，達(dá)到 33 億美元，占該平臺去年總收入的 70%?？蛻艚换テ脚_Podium在 2020 年 3 月推出綜合支付產(chǎn)品后，實(shí)現(xiàn)了大幅加速。

“SaaS 和支付的結(jié)合非常強(qiáng)大。對于我們的許多本地企業(yè)主客戶來說，我們是他們的核心操作系統(tǒng)，而支付是他們最關(guān)鍵的業(yè)務(wù)流程。通過構(gòu)建集成支付產(chǎn)品，我們?yōu)榭蛻籼峁┝司薮蟮膬r(jià)值， 反過來，我們看到整個(gè)平臺的留存率更高，”Podium 產(chǎn)品副總裁兼支付主管 Alec Lovett 說。

未來 10 年：SaaS、支付和嵌入式金融服務(wù)

展望未來，軟件平臺的下一步顯然是增加嵌入式金融服務(wù)：貸款、銀行卡和金融賬戶等產(chǎn)品。對于平臺來說，這一舉措是有意義的，因?yàn)槠脚_的中小企業(yè)客戶渴望整合供應(yīng)商，而傳統(tǒng)銀行往往無法為其提供服務(wù)。在我們與 Edgar, Dunn & Company 的調(diào)查中，59% 的中小型企業(yè)表示他們愿意為與“一站式”軟件供應(yīng)商合作而支付更多費(fèi)用，而在 JD Power 的一份報(bào)告中，只有 32% 的小型企業(yè)表示他們的銀行了解他們的業(yè)務(wù)。  

軟件公司——尤其是那些服務(wù)于特定垂直行業(yè)的公司——非常熟悉他們的客戶，并且可以根據(jù)他們的需求提供量身定制的金融服務(wù)，例如根據(jù)客戶的支付歷史或發(fā)行費(fèi)用卡來預(yù)審客戶，以便客戶可以使用從他們的銷售中獲得的資金。

Shopify、Lightspeed Commerce和Jobber是首批通過 Stripe 通過嵌入式金融服務(wù)擴(kuò)展其支付業(yè)務(wù)的平臺之一。通過這樣做，他們利用了一個(gè)全球可尋址的市場機(jī)會，估計(jì)到2030 年價(jià)值將超過 7 萬億美元。這是當(dāng)今世界前 30 家銀行總價(jià)值的兩倍。

正如 Jobber 的產(chǎn)品營銷經(jīng)理 Mark Assini 所指出的，“就金融科技而言，SaaS 領(lǐng)域最大且可以說是持續(xù)時(shí)間最長的趨勢是這些解決方案可以為客戶釋放的價(jià)值不斷增加。這種不斷增長的價(jià)值使得嵌入式支付、貸款、消費(fèi)者融資和其他金融服務(wù)等金融科技解決方案成為 SaaS 公司日益優(yōu)先考慮的問題?！?/p>

連接：嵌入式金融的新大門

當(dāng)我們推出 Connect 時(shí)，我們的目標(biāo)是建立“非常廣泛的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施”。十年后，這個(gè)目標(biāo)仍然存在，現(xiàn)在它的意義遠(yuǎn)不止支付。今天，Connect 被定位為一個(gè)“前門”，可以進(jìn)入快速擴(kuò)張的嵌入式金融世界。

“作為本地企業(yè)的 SaaS 操作系統(tǒng)，我們看到了提升現(xiàn)代支付以及未來金融服務(wù)訪問權(quán)限的自然機(jī)會。Stripe 是該戰(zhàn)略的強(qiáng)大加速器，Connect 使我們能夠以高投資回報(bào)率向客戶提供這些服務(wù)，”Lovett 說。

軟件平臺及其用戶可以通過 Connect 訪問的金融服務(wù)范圍只會越來越大。我們正在進(jìn)行的投資將使 Connect 能夠幫助塑造下一個(gè)十年的軟件發(fā)展，就像它幫助塑造最后一個(gè)十年一樣。

歡迎您使用Stripe Connect（ https://stripe.com/us/payments ）！